ИНФОРМАЦИОННЫЕ МАТЕРИАЛЫ ДЛЯ КЛИЕНТОВ АО «ТИМЕР БАНК» В ЦЕЛЯХ ПРОТИВОДЕЙСТВИЯ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ПЕРЕВОДОВ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ БЕЗ ДОБРОВОЛЬНОГО СОГЛАСИЯ КЛИЕНТА
С целью исключения операций, совершаемых без добровольного согласия клиентов, Банк проводит информационную работу, направленную на повышение осмотрительности клиентов в отношении сохранности информации, используемой в целях осуществления перевода денежных средств, в том числе с использованием систем ДБО, а также на повышение осведомленности о признаках и последствиях вовлечения в дропперство.
Дропперство – это действия злоумышленников, направленные на лишение граждан как собственных, так и кредитных (заемных) денежных средств, договоры на получение которых граждане заключают под влиянием обмана или при злоупотреблении их доверием со стороны злоумышленников, а также действия, направленные на вовлечение граждан в деятельность по выводу и обналичиванию денежных средств, полученных преступным путем, в том числе с использованием электронных средств платежа указанных граждан1
Дропперы (дропы) – лица, которые предоставляют свои данные мошенникам для открытия счетов, чтобы уводить по цепочке похищенные деньги, затрудняя выход на изначального злоумышленника, или делают это через свои счета, а также это лица, на счета которых похищенные мошенническим способом средства переводятся для последующего обналичивания.
Банк информирует и предупреждает о недопустимости:
– сообщения посторонним лицам информации (например, персональных данных, реквизитов платежной карты, пароля из СМС, секретных слов и т.д.), использование которой указанными лицами может привести к совершению перевода денежных средств без добровольного согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием, в том числе с использованием методов социальной инженерии;
– осуществления перевода, получения в банкомате денежных средств по просьбе неизвестных лиц,
– передачи своей карты третьим лицам.
Ответственность дропперов:
Данные о карте дроппера вносятся в базу данных Банка России, после чего кредитные организации блокируют операции по карте.
За участие в дропперстве предусмотрена гражданско-правовая ответственность (статья 1102 ГК РФ) и уголовная (ст. 159 УК РФ, ст. 159.3 УК РФ, ст. 174 УК РФ, ст. 187 УК РФ, ст. 210 УК РФ, ст. 205.1 УК РФ).
Информирование о рисках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, о рисках и последствиях вовлечения в дропперство (об ответственности за участие в дропперстве, о действиях кредитных организаций в отношении ДБО клиентов, участвующих в дропперстве), осуществляется Банком посредством:
– размещения информационных материалов, в том числе «Рекомендаций АО «Тимер Банк» по безопасному использованию системы ДБО и снижению рисков повторного осуществления перевода денежных средств без согласия клиента», на стендах Офисов Банка в зонах обслуживания Клиентов и в системе ДБО;
– размещения «Рекомендаций по защите информации» на официальном сайте Банка в сети Интернет в разделах Безопасность (https://timerbank.ru/sec/) и Дистанционное банковское обслуживание (https://timerbank.ru/distancionnoe-service/internet-bank/ или https://timerbank.ru/upload/medialibrary/5d3/Rekomendatsii_po_zashchite_informatsii.pdf);
– устного информирования при обращении клиента в офисы Банка, звонке клиента в Контакт-центр Банка;
– устного информирования клиентов об их правах, предусмотренных законодательством РФ, а также нормативными актами Банка России;
– направления СМС или Push-уведомлений по теме противодействия несанкционированным операциям (мошенничеству), включения темы противодействия несанкционированным операциям (мошенничеству) в рекламные материалы.
Банк предлагает ознакомиться с информацией:
– размещенной на сайте Банка России Недетские игры: молодых людей все чаще вовлекают в преступные схемы | Банк России (cbr.ru)
– размещенной на сайте Финансовая культура Как не оказаться соучастником преступления – дроппером (fincult.info) Fincult.info — информационно-просветительский ресурс, созданный Центральным банком Российской Федерации. Его цель — формирование финансовой культуры граждан.
1Методические рекомендации Банка России от 28.02.2024 № 3-МР по усилению кредитными организациями информационной работы с клиентами в целях противодействия осуществлению переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, а также заключению договоров на получение кредитных (заемных) денежных средств под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием и осуществлению операций с использованием указанных денежных средств, а также вовлечению граждан в деятельность по выводу и обналичиванию средств, полученных преступным путем